190亿假黄金骗贷款案告破! 19家银行遭重罚！

　　

　　导读：陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。
　　外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。

　　陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元，对上述机构的95名责任人予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。同时，责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章，对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。同时，责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。

1巨额黄金骗贷案起因

　　2016年5月初，潼关信合因一笔约2000万元的黄金质押贷款逾期而联系借款人张青民，但张青民一直未接电话。

　　随后，潼关信合工作人员将张青民堵在办公室，张青民借打电话机会逃脱，从此杳无音信。

　　催款无果，潼关信合决定处置质押黄金，在处置过程中发现黄金掺假，遂将此事层层上报。

　　同年5月19日，潼关县公安局正式立案，一起横跨豫陕两省的假黄金骗贷案浮出水面。

　　结合案件情况，陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查，发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。

2假黄金为何能瞒天过海

　　对于黄金检测，有一种土办法，也就是吊水法。 黄金吊水的方法，就是将黄金的体积得出来再计算黄金的含量。
　　1.称好需要吊水的黄金重量
　　2.杯子盛水满到可以覆盖黄金的2/3
　　3.用线把黄金吊起来，只能用一圈绑好就要把黄金吊起来，黄金不要沾水和其他杂物
　　4.将盛水的杯子放到电子称上归零
　　5.将吊起来的黄金慢慢的放入水杯中，停留15秒左右得出电子称上显示的准确数字，记住黄金不要碰杯底和杯壁
　　6.计算，黄金重量 除 19.34 除吊水得出的数，即为黄金的含量 （黄金密度为：19.34）

　　这个方法是不是听起来很熟悉？是的，正是当年阿基米德给国王测皇冠里是否掺杂其他金属的方法……而部分银行，还在用这种办法来检测黄金。

阿基米德（图片来源：网络）

　　吊水密度法，是一种经济有效的检验黄金的方法。但其弊端在于，如内部掺杂了密度和黄金非常接近的钨或铱等物质，传统的吊水密度法检验就检测不出来。唯一的方法就是将金条打钻破坏或完全融化。

　　而骗贷所用的假黄金正是掺钨黄金。在每块5000克的金砖内，添加重量约62%的钨块，这种以钨块为“核心”的假金砖，如不用熔炼和打钻的检测方法很难查出破绽。

　　钨的密度为19.25克/立方厘米，黄金密度19.3克/立方厘米，两者仅相差0.05克/立方厘米，非常接近。另外，黄金熔点在1064℃，钨的熔点则高达3410℃，若想赎回质押的假黄金，也易于两者分离，回收黄金。

　　银监会表示：押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给不法分子可乘之机。

3炒金模式下的巨额暴利

　　炒金模式：用实物黄金抵押贷款，可形成近5倍杠杆！

　　用实物黄金抵押贷款的资本运作模式并不少见。

　　假如每克黄金250元，250万元即可购买1万克黄金，将1万克抵押给银行，以质押率下浮20%计算，可获得200万元的贷款。再用200万元可收购8000克黄金，再将8000克黄金抵押给银行，又可获得160万元贷款。以此循环，250万元可撬动价值约1200多万元的黄金，形成近五倍的杠杆，这就是灵宝传统的“炒金模式”。

　　比如2007年，黄金价格大涨逾30%，创下1979年来最大年度升幅纪录。如果在银行质押1200万元的黄金，一年净增值360万元，即便按照6%的利率计算，全年利息为86.4万元，则还有273.6万元的盈余。

　　若用掺假的黄金去银行循环质押贷款，短时间内套现可成倍放大。

　　黄金市场价格一路攀升，质押在银行的黄金随之增值，不仅可以抵消利息，还能带来丰厚利润。利益驱动之下，一些人扩大造假规模，从银行套取巨额资金。

　　银监会表示：贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。

4银行业的反腐拉开大旗

　　反腐已经进入以银行业为主的金融信贷。前几天，中纪委发布公告显示，着力解决选人用人、审批监管、资源开发、金融信贷等重点领域和关键环节的腐败问题，加强反腐败国际合作，深化标本兼治，构建不敢腐、不能腐、不想腐的体制机制。会议还指出，“要聚焦中共十八大以来不收敛、不收手的领导干部，重点查处政治问题和经济问题相互交织形成利益集团的腐败案件”。

　　而金融信贷作为“重点领域和关键环节的腐败问题”的问题之一被首次点出，是一个很明确的信号，这意味着金融反腐走向了深水区——银行业。

　　银行业的反腐其实刚刚开始。银监会主席郭树清也在近日接受人民日报专访时披露，下一阶段银行业改革及防范化解金融风险的工作重点，透露出监管新风向。

　　可以预期，接下来的金融反腐即将步入高潮。

　　一连串的出手，信号凸显，暗示强烈。

　　这是一个资产规模超240万亿的行业，所有从业者都要小心了——要讲规矩、有纪律、知敬畏、守底线！